Paiements

Forum Economique Mondial-Promouvoir l’inclusion financière mondiale

A propos

Le projet favorise les collaborations public-privé et associe des partenaires pour jouer un rôle-clédans l’identification, l’élaboration et la saisie des meilleures opportunités afin d’accélérer les progrès vers l’inclusion financière numérique globale. Plus de deux milliards de personnes dans le monde sont actuellement exclues financièrement, et environ 200 à 250 millions de petites et moyennes entreprises sont mal desservies, avec pour conséquences la pauvreté et l’insécurité,  ainsi qu’une perte de croissance économique et d’emploi.

Le projet comprend un portefeuille croissant de pays, où chaque partenariat a des objectifs nationaux, de gouvernance ainsi que des plans de travail sur mesure, qui, ensemble, sont à l’origine de diverses initiatives spécifiques visant un impact social et économique sur l’inclusion financière numérique. Des projets nationaux ont déjà été réalisés en Inde, en Indonésie, au Mexique, en Colombie et au Rwanda.

Bénéficiaires

Décideurs
Secteur Privé
Associations professionnelles
Membres du gouvernement
Hommes/Femmes Politiques
Chercheurs
Experts

Type de services proposés

Renforcement des compétences

Par le biais d’ateliers dans les pays, d’événements de partage des connaissances et de publications.

Renforcement des capacités

Par le biais d’ateliers dans les pays, d’événements de partage des connaissances et de publications.

Soutien politique

Composante de projets nationaux ; collaborations avec les banques centrales, les ministères des finances et les ministères des TIC.

Soutien aux institutions

Par le biais d’ateliers dans les pays, d’événements de partage des connaissances et de publications.

Recherche

Élaboration de rapports sur différents sujets liés aux paiements numériques et à l’inclusion financière.

Dialogue politique

Composante de projets nationaux ; collaborations avec les banques centrales, les ministères des finances et les ministères des TIC.

Partenaires

Organisations internationales, entités gouvernementales, secteur privé
  • Accion
  • Bank Mandiri
  • Bank of America
  • Banorte
  • Barclays Africa Group
  • Better Than Cash Alliance
  • Bill & Melinda Gates Foundation
  • BRAC
  • Child and Youth Finance International
  • Citi
  • Consultative Group to Assist the Poor (CGAP)
  • Credit Suisse
  • FIS
  • ICICI Bank
  • Interbank
  • Intermedia
  • International Finance Corporation
  • International Labor Organization (ILO)
  • INVENTURE
  • Janaagraha
  • Kiva.org
  • Mastercard
  • Mercy Corps
  • Old Mutual
  • Paypal
  • PlaNet Finance
  • Plan International
  • Prudential
  • SAP
  • S&P Global
  • Standard Chartered Bank
  • Swiss Re
  • Tata Consultancy Services
  • Tata Consultancy Services
  • Telenor Group
  • UBS
  • United Nations
  • United Way Worldwide
  • Visa
  • Western Union
  • Women’s World Banking
  • World Bank Group
  • Zurich Insurance Group

Notre impact, leurs histoires

Objectifs
Aider les entreprises et les gouvernements à mieux comprendre les obstacles et les incitations pour les PME à payer par voie électronique

Voici un rappel des recommandations et des principaux enseignements tirés du rapport: ‘Innovation in Electronic Payment Adoption: The case of small retailers”‘, Forum économique mondial et Banque mondiale, 2016 (en anglais)

Obstacles

Selon l’analyse du marché global de la Banque mondiale, l’expansion des paiements marchands représente une opportunité commerciale de 19 milliards de dollars. Toutefois, pour mieux tirer parti de cette manne, il existe des obstacles fondamentaux à surmonter: (figure 1: en anglais uniquement)

Figure 1

Voici 5 recommandations clés pour surmonter ces obstacles et faciliter l’adoption de solutions de paiement marchand:

Adopter des solutions combinées
Les petits détaillants sont plus susceptibles d’adopter des solutions combinées qui contribuent à la gestion et à la croissance de leur entreprise, en plus de la capacité de payer par voie électronique.

Créer de nouveaux modèles de paiement autres que par carte
Dans de nombreux marchés en développement, des innovateurs se détournent des infrastructures traditionnelles de paiement par cartes afin de créer de nouveaux modèles de paiement pour atteindre les petits détaillants.

Créer des solutions avec des services à valeur ajoutée
Alors que de plus en plus de commerçants adoptent les technologies numériques grand public à des fins personnelles et professionnelles, certains fournisseurs innovent et utilisent les traces numériques qui en résultent pour fournir des services à plus grande valeur ajoutée à ces commerçants.

 

Exploiter les incitations financières des fournisseurs
Les fournisseurs ont des incitatifs financiers et des capacités opérationnelles pour encourager les commerçants à les payer par voie électronique.

Pour atteindre les petits commerçants au “dernier kilomètre”, il est essentiel d’établir un partenariat avec des acteurs  de paiement non traditionnel  .


Accumuler les éléments pour quantifier la valeur de la fracture numérique

Principales conclusions du rapport “Cash vs. electronic Payments in Small Retailing Estimating the Global Size“, Forum économique mondial, 2016:

L’étude vise à quantifier la valeur des transactions en espèces qui pourraient être migrées vers des paiements électroniques  à l’échelle mondiale, en mettant l’accent sur les micro, petits et moyens commerçants  et, ce faisant, à éclairer l’analyse et à enrichir les recommandations de cette étude de bilan.

 

34 000 milliards par année

C' est le montant des paiements effectués et acceptés par les MPME.

15 000 milliards

C'est le montant des paiements électroniques

2 000 milliards

C'est la valeur totale des paiements de détail B2P dans le monde par les MPME, dont 50% sont effectués par voie électronique.

19 000 milliards

C'est le montant des paiements 'papier' (espèces et chèques)


Pour favoriser l’avancée de ce programme sur l’inclusion financière, le Forum économique mondial dirige et étudie également des initiatives novatrices et révolutionnaires, comme par exemple l’aide humanitaire par espèces, ou des coopérations multipartites réussies pour limiter une éventuelle pénurie de liquidité en temps de crise.

Résultats
Un recueil des meilleures pratiques des études de cas nationales sur l'adoption des services électroniques par les petits détaillants.

Grâce à des études et publications récentes, le Forum économique mondial a réussi à établir un inventaire des solutions de paiement et de banque en ligne qui peuvent aider les PME à créer et à gérer leur entreprise.  Nous avons sélectionné ci-dessous, parmi toutes les meilleures pratiques recensées par le Forum économique mondial, quelques exemples relatifs aux pays en développement et aux pays les moins avancés.

Absa Bank en Afrique du Sud : système de paiement virtuel sans carte pour les PME – une solution combinée qui aide les PME à se gérer et à augmenter leur croissance.

ABSA a des centres de développement des entreprises dans 8 provinces, où les PME peuvent se présenter et obtenir de l’aide. Un rendez-vous peut être obtenu par l’entremise du Centre de soutien aux petites entreprises pendant les heures d’ouverture du SMME.

Le système de la ‘paye virtuelle’ (‘Virtual Pay’)  est un de ces outils  connu pour aider les PME. Il facilite grandement le contrôle des coûts opérationnels et permet de centraliser les démarches administratives pour les petites entreprises. ‘Virtual Pay’ est un système de paiement virtuel sans carte au cœur duquel se trouve un seul compte d’entreprise, remplaçant ainsi les multiples dépenses d’entreprise et les diverses carte bancaires. Les comptes deviennent basés sur les transactions et ne sont plus liés à une personne ou à un département spécifique.

 

Permettre les paiements mobiles pour les petits commerçants : les solutions Safaricom Lipa Na Na M-PESA 

Suite au succès de M-PESA avec son service de transfert d’argent de personne à personne par téléphone, Safaricom a permis l’inscription de petits commerçants pour permettre à ses clients de payer avec de l’argent mobile.

Micro et petits détaillants

Bénéficiaires

36,000

marchands atteints

Favoriser l’adoption des paiements électroniques par les commerçants :
Tienda Pago crédit de fonds de roulement à court terme

Tienda Pago offre un crédit de fonds de roulement à court terme (1 à 2 semaines) aux petits détaillants pour payer les fournisseurs, qui sont ainsi directementenregistrés sur la plate-forme.

2014

lancement Tienda Pago

4 000

commerçants atteints

Micro et petits détaillants

Bénéficiaires

2000

des commerçants au Venezuela et au Pérou